더 비비드

내집 마련은 포기. 은퇴 준비라도 잘돼 있어야 한다. 성공 노후를 보장하는 것은 부동산이 아니라 금융자산이다. 하나금융그룹 100년 행복연구센터가 소위 ‘금(金)퇴족’의 기준을 알려주는 보고서를 내놨다. 금퇴족의 기준이 얼마인지 알아봤다.

◇30대초 6000만원이면 금퇴족

‘하나은행 100년 행복연구센터’는 하나은행의 30~55세 남성 고객 중에서 보험·연금저축·퇴직연금 가운데 하나 이상을 갖고 있고 금융 자산이 1000만원 이상인 경우만 따로 추려내 분석을 진행했다. 어느 정도 여유가 있는 30~55세 남성만 대상으로 한 것이다.

조사 결과 평균 금융자산 보유액은 9000만원으로 나타났다. 연령대별로 차이가 있었다. 30~34세는 5000만원, 35~39세는 6000만원, 40~44세는 8000만원, 45~49세는 1억원, 50~55세는 1억2000만원으로 조사됐다.

상당한 수준이다. 하지만 이들 모두 풍요로운 노후를 누릴 수 있는 것은 아니다. 하나은행은 금퇴족의 기준을 은퇴 이후에도 현재의 소비 규모를 유지할 수 있을 만큼 금융 자산이 충분한 사람들로 설정했다. 현재 저축 수준을 유지할 경우 금퇴족 입성이 가능한 사람들의 평균 금융 자산은 30~34세 6000만원, 35~39세 1억1000만원, 40~44세 2억원, 45~49세 3억2000만원, 50~55세 3억9000만원으로 조사됐다.

조사 대상의 전체 평균과 금퇴족 간 격차가 연령이 높을수록 커지는 것을 알 수 있다. 30~34세에선 금퇴족의 금융 자산이 전체 평균보다 1000만원 정도 많은 데 그치지만, 그 격차가 40~44세에는 1억2000만원, 45세 이상에선 2억원 이상 벌어지게 된다. 일찍 준비한 사람과 그렇지 못한 사람의 격차가 처음엔 작지만 시간이 지날수록 커지는 것이다.

◇금퇴족들은 펀드 비율 높아

다만 현재 내 은행이나 펀드 잔고가 금퇴족 평균에 못미친다고 절망할 필요는 없다. 조사 대상 금융자산은 은행이나 펀드 계좌 뿐 아니라, 개인연금, 신탁, 심지어 회사가 퇴직금으로 넣어주는 퇴직연금까지 합한 것이다. 금융감독원 통합연금포털 같은 곳에서 내 연금자산을 확인할 필요가 있다. 은행이나 펀드 잔고에다 이런 연금 자산까지 합친게 현재 나의 총 금융자산이다.

금융자산은 잘 운용하는 게 중요하다. 금퇴족들은 금융 자산을 주로 연금과 펀드·신탁에 넣어서 굴리는 것으로 나타났다. 40대 이상 금퇴족의 전체 금융 자산 중 연금·펀드·신탁의 비중은 60%를 넘는 것으로 조사됐다. 40대 이상 전체 평균과 비교해서 최고 15%포인트 높은 것이다. 특히 금퇴족은 회사에서 널어주는 퇴직연금의 비율이 컸다. 직장인의 노후 준비가 보다 쉽다는 것을 짐작할 수 있다.

직장인이 아니라면 보다 적극적인 운용이 요구된다. 금퇴족의 금융자산 중 평균 펀드 비중을 보면 40~44세 36%, 45~49세 59%, 50~55세 58%로 나타났다. 전체 평균이 10%대 인 것을 감안하면 무척 높은 것이다. 다만 펀드들은 채권형 등 안전형 펀드도 포함한 것이다. 각종 펀드로 굴려지는 개인 연금을 충분히 가입하면 금융자산 가운데 펀드 비중이 자연스레 올라가게 된다.

금융자산이 거의 없고 집만 있는 경우라면 주택연금을 활용하는 게 좋다. 주택연금으로 60세부터 월 65만원을 받을 수 있는 자격이 되는 50~55세의 경우, 2억2000만원을 갖고 있으면 금퇴족이 될 수 있다. 동일 연령 금퇴족의 평균 금융자산 3억9000만원보다 크게 낮은 것이다. 하나은행 관계자는 “한 살이라도 어릴 때부터 노후를 준비해야 편안한 노후를 맞을 수 있다”며 “연금 등을 통해 대비하는 것이 좋다”고 했다.

/박유연 에디터