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사회초년생인데.. 적금, 펀드, 보험 어떻게 해야 할까요?

사회초년생 적금, 펀드, 보험 추천과 상품 선택 요령!

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사회초년생 분들이 돈을 벌기 시작하면서 가장 많이 접하는 금융상품이 적금, 펀드, 보험입니다.


돈을 모으고, 돈을 불리고, 다치거나 아플 때를 대비해서 적금, 펀드, 보험을 가입하지만 상품에 대해 이해하고 상품을 가입하는 분들은 그리 많지 않습니다.



사회초년생에게
적금, 펀드, 보험이 필요한 이유?

돈을 모으기 위해서 가장 많이 가입하는 상품이 적금입니다. 


적금은 돈을 가장 안정하게 모을 수 있기 때문에 단기간에 목돈을 마련하는데 가작 적합한 상품인데요.


올해 들어 적금 금리는 더욱 낮아지고 있지만, 단기 목적의 돈을 모으는 데에는 수익성보다는 안전성을 고려해야 하기 때문에 적금은 1~2년 단기간 돈을 모을 때 활용하는 것이 좋습니다.



적금을 들 때,
어떤 부분을 봐야 하나요?

적금을 가입할 때 많은 분들이 금리를 물어봅니다. 적금 가입 시 금리가 중요하기 합니다.


하지만 금리 이외에도 월 적립한도, 가입 기간 등을 고려해서 목적에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.


아무리 높은 금리를 적용해준다고 하더라도 월 적립한도가 적거나 적금을 가입할 수 있는 기간이 짧다면, 높은 금리를 굳이 선택할 필요가 없게 됩니다.


돈을 모을 때 계획을 세워서 조건에 맞는 상품을 가입하는 것이 좋습니다.



펀드는 뭔가요?

돈을 모으는 것만으로는 앞으로 필요한 돈을 다 준비할 수 없기 때문에, 돈을 불리기 위해 투자를 해야 합니다.


하지만 투자라는 것이 생각보다 쉽지 않고, 난생처음 접하는 분들은 책을 보고 공부를 해도 이해하기 힘듭니다. 


펀드는 여러 사람들이 돈을 모아서 전문가가 나 대신 투자를 해주는 상품으로 자산에 투자할 수 있는 간접투자 상품입니다. 


그렇기 때문에 다른 투자보다 편한 상품인 것이죠.



펀드를 선택할 때
주의할 점이 있나요?

펀드를 시작할 때 가장 고민되는 것이 어떤 펀드에 투자를 할지입니다.


이런 분들에게는 우리나라 대표 인덱스 펀드인 코덱스 200 ETF 펀드에 투자하는 것을 추천드립니다. KODEX200 ETF는 우리나라를 대표하는 200개 기업을 추종하는 펀드로, 삼성전자, SK하이닉스, 현대차, 셀트리온 등 우리나라 대표 기업들에 투자하고 있기 때문에 좀 더 안정적인 투자가 가능합니다.


ETF 특성상 저렴한 수수료와 실시간 매매가 가능하기 때문에 저비용으로 원하는 시점에 매수가 가능합니다. 다만, 모든 투자가 그렇듯 단기 변동성을 예측하는 것은 불가능하기 때문에 장기간 투자하는 것이 좋습니다. 

사회초년생에게 보험,
필요한 건가요?

보험을 가입하는 이유는 적은 비용으로 위험을 대비하기 위함입니다.


암, 뇌종중, 급성심근경색 등과 같은 중증 질환부터 질병, 상해로 인한 통원치료, 입원치료, 검사비, 수술비 등 다양한 보장을 적은 비용을 보장받을 수 있기 때문이죠.


적정한 보험 가입은 건강과 나의 자산을 지킬 수 있도록 해줍니다.



보험은 어떤 걸 들어야 하나요?

누군가 저에게 보험에서 가성비가 가장 좋은 상품을 뽑으라면 실손 의료비 보험을 뽑을 것 같은데요.


저렴한 보험료지만 상해, 질병으로 입원 치료를 할 때 5,000만 원 한도 이내에서 급여 90% 비급여 80%를 보장해주며, 통원 시에는 하루 30만 원 한도로 보장을 받을 수 있기 때문입니다.


딱 하나 보험을 가입해야 한다면 저는 '실손보험' 가입을 추천드립니다.


실손 의료비 보험이 다양한 질병에 포괄적으로 보장을 받을 수 있다면, 3대 진단비 보험 (암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환)은 가장 진단율이 높은 질병에 대해 집중적으로 준비하는 보험이라고 생각하시면 됩니다.

위 그림은 2018년 사망 통계 자료인데요.


주요 사망원인인 암, 뇌혈관질환, 심장질환은 많은 치료비가 발생하기도 하고 장기간 치료를 요합니다.


만약, 3대 진단비 보험을 가입하고자 한다면, 보험료가 저렴한 시기인 20, 30대 때 준비하는 것을 추천드립니다.


실손 의료비 보험은 전 보험사가 공통 약관을 이용하기 때문에 보장은 동일하지만, 보험료는 각 보험사별로 다 다르기 때문에 실손보험과 3대 진단비 보험 모두 가입 전 비교를 해보시고 같은 보장 중에서 저렴한 보험을 선택하시길 바랍니다.





오늘은 사회초년생들의 필수 금융상품인 사회초년생 적금, 펀드, 보험을 말씀드렸는데요. 


적금은 안전하게 돈을 모을 때!

펀드는 장기간 돈을 불릴 때!

보험은 적은 비용으로 다양한 질병 사고를 보장받을 때!


필요한 장기 상품이기 때문에 무작정 선택하기보다는 나만의 저축 계획을 세워 목표에 맞게 선택하는 것이 가장 효율적으로 돈을 관리하는 방법입니다.

나이 구분 없이 누구나 경제적인 자유를 원하지만.. 이루는 사람은 많지 않습니다.

특히나 사회초년생은 어떻게 재테크를 해야할지 잘 모릅니다. 그렇기 때문에 전문가의 도움이 필요한 것인데요.

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