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국민연금공단

무료 재무설계는 건질게 없다?

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자신했던 건강에 이상이 생기면 병원에 갑니다만, 미리 미리 건강을 체크하지 못한 사실에 후회가 생깁니다. 그래서 건강할 때에도 정기적으로 건강검진을 받습니다.


이제는 많은 사람들이 주기적으로 건강검진을 받는 것이 당연하다고 생각합니다.

어느날 갑자기 재정상황이 어려워진다거나 미래가 불안해진다면 어디로 가면 좋을까요?


그런 경우 현금흐름을 개선하거나 노후 자금 마련을 위한 좋은 방법을 추천받기 위해 재무설계 컨설턴트를 찾아갑니다. 재무검진도 주기적으로 받는 것이 좋습니다.


그런데 재무설계 컨설팅은 ‘비쌀수록 좋다’라는 선입견이 있습니다. 하지만, 무료이지만 양질의 재무설계서비스를 제공하는 기관이 많이 있습니다. 오늘은 그중 공공기관인 국민연금공단의 재무설계서비스에 대해 알아봅니다.

노후준비란

당장 먹고 사는 문제가 아니라 미래의 일이기 때문에, 항상 후순위로 밀려나게 됩니다. 대다수 서민들은 먹고 살기 바쁘기 때문에 돈을 들여 재무설계를 받을 여유가 없습니다.


하지만, 먹고 살기 바쁜 분일수록 미래를 위해 재무검진을 받아야 합니다. 우리나라를 대표하는 노후소득보장 전문기관인 국민연금공단에서 그런 분들을 위해 발 벗고 나서게 되었습니다.


국민연금공단의 재무설계는

고객의 가계 재무상태와 생애주기를 파악․분석하여 장기적 재무목표를 설정․실천해 나갈 수 있도록 정보제공과 실행방법을 안내하는 서비스입니다.

우리나라 국민이라면 누구라도 신청할 수 있으며, 특히 이런 분들에게 추천합니다.

◈ 은퇴를 앞두고 노후준비 자금마련이 막막하신 분

◈ 재무분야 노후준비를 위한 구체적 실천방안을 알고 싶은 분

◈ 가계 재무 상태를 한 눈에 파악해보고 싶은 분

◈ 독립적이고 균형 있는 관점에서 재무설계서비스를 받고 싶은 분

재무설계는 개인의 삶의 목표를 달성하기 위해 재정상태를 개선하거나 경제적 안정감을 키우는 등 재무 복지를 향상시키는 것이고, 재테크와 자산관리는 자산 증대가 목적이라 재무목표 보다는 수익을 우선시 합니다. 국민연금공단에서는 재무목표를 달성하기 위한 재무설계서비스를 제공합니다.

** 사례1 **

안양에 거주하는 이** 고객은 조기 퇴직한 이후 노후자금과 자녀 결혼자금 문제로 국민연금공단의 재무설계서비스 신청!

퇴직이후 소득이 급격히 줄어든 상황에서 목적자금 마련을 위한 통장쪼개기와 지출 줄이기, 퇴직연금 계좌이전, 자녀 주택청약저축 가입 등 개선방법을 안내 받고 가계 수입지출 구조 개선을 통해 본격적인 노후자금 준비 시작!

** 사례2 **

주** 고객은 과도한 대출금 지출로 인한 가계수지 적자 문제로 국민연금공단의 재무설계서비스 신청!

햇살론, 굿모닝론, 바꿔드림론 등 적합한 서민금융지원제도를 안내받아 고금리 대출 일부를 저금리로 전환하게 되었고 지출 차액을 노란우산공제 가입, 공적연금 증액 등에 투자하게 되어 노후 자산도 확보!

국민연금공단의 재무설계는 고객의 재무정보를 분석하여 자녀 결혼, 은퇴 등 우리 삶에서 발생하는 생애주기를 고려하여 평생에 걸친 소득․지출 간 불일치를 해소하고 장수위험에 대비한 연금 자산 확보를 위해 다양한 개선방안을 제시합니다.

즉, ①현재의 지출(소비) 습관 개선을 통해 ②저축과 투자를 늘리고, ②은퇴이후 연금자산을 확보하여 사망 시까지 흑자인생을 살 수 있는 방법을 조언합니다.

◈ 현금흐름, 자산부채상태 등 평가 및 개선방안 조언

◈ 노후자금 등 목적자금(재무목표) 분석 및 개선방안 조언

◈ 기타 재무문제 도출 및 개선방안 조언

◈ 저축 및 투자, 보험, 세금, 상속 관련 기본 원칙 등 정보제공

◈ 기타 재무관련 정보제공 및 관계기관 연계

노후준비 자금(연금) 마련을 위해 저축과 투자상담이 이루어지는데, 「노후준비 지원법」에 따라 특정회사의 금융상품 가입을 유인 또는 알선하는 행위를 금지하는 등 객관적이고 공정한 관점에서 개선방안을 찾아 드립니다.


또한, 실천에 도움을 줄 수 있는 다양한 금융․복지 정보를 제공하며, 꼭 필요한 서비스는 전문기관에 연계 신청을 해드립니다. 뿐만 아니라 이행 상황을 점검하고 실천을 독려하는 사후관리 서비스를 받을 수 있어 고객 입장에서 매우 유용한 서비스라고 할 수 있습니다.


그래서, 이용 고객의 63%가 재무설계 상담 시 받은 개선방안대로 노후준비를 실천하고 있는 것으로 조사되었습니다.

전국 16개 지사에 배치된 57명의 노후준비 전문상담사가 재무설계서비스를 제공합니다. 해당 지사에 방문하거나 전화, 모바일 앱, 홈페이지를 통해 상담예약 하시면 됩니다.

지사 방문 및 전화 신청

모바일 및 홈페이지 신청

- ‘내연금’ 홈페이지(http://csa.nps.or.kr) 접속 후 방문상담 신청

- 모바일 앱 ‘내 곁에 국민연금’ 접속 후 노후준비-방문상담 신청

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