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혼자서도 든든한 1인 가구 재테크하는 방법

조회수 2020. 3. 18. 17:40 수정
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결혼은 모르겠고 돈은 모으고 싶어

내 월급만 빼고 다 오르는 세상. 적은 월급에 가뜩이나 돈 쓸 곳도 많은 2030 세대들의 돈 관리를 위해 발 벗고 나선 자가 있습니다. 돈을 모으고 싶은 직장인들이 꼽는 대한민국 최고의 머니 트레이너의 노하우를 소개합니다.

2015년부터 이미 전체 가구 수에서 1인 가구의 비중은 가장 커져서 지금까지도 계속 1위를 유지하는 추세입니다. 이에 따라 1인 가구에 맞는 재테크도 함께 화두되고 있는데요. 저자는 지난 9년간 2,600명이 넘는 직장인들의 경제 멘토로 활동하면서 접한 다양한 사례들을 통해 1인 가구 맞춤형 재테크 전략을 소개합니다.

소비의 톱니바퀴에서 빠져나오기

소비의 톱니 효과라는 용어가 있습니다. 예를 들어 평소에 외제차를 타던 사람들이 경차를 타기는 어렵고 매주 외식을 하던 습관이 든 사람은 그 습관을 버리기 어렵다는 것인데요. 소비 수준이 일정한 수준으로 한번 올라가게 되면 그 이하로는 되돌리기 어렵다는 뜻입니다.

때문에 이 같은 톱니의 악순환에 빠지기 전에 스스로의 소비 습관을 점검할 필요가 있습니다. 어떤 상황에서도 돈을 잘 모으는 굿 세이버들의 특징이 하나 있습니다. 선 저축 습관이 그것인데요. 월급이 오르는 만큼 소비는 더 빨리 오르기 때문에 소비를 줄여 저축하겠다는 것은 어려운 일입니다.

저축에 집중해서 목돈을 만들 수 있는 때는 소득이 높은 시기가 아닙니다. 월급이 적을 때부터 높은 저축률로 선 저축의 습관을 들이는 것이 필요합니다. 절대 소비가 통제되지 않아 저축을 못하는 것이 아니라 애초에 저축을 하지 않기 때문에 소비가 통제되지 않는다는 점을 명심해야 합니다.

한 달 치 돈의 흐름 파악하기

본격적으로 선 저축 습관을 들이기에 앞서 한 달 치 돈의 흐름을 읽어봐야 합니다. 월 수입은 상여금 등을 제외하고는 거의 고정적이기 때문에 지출에 포커스를 두고 살펴볼 수 있습니다. 지출은 크게 매월 고정적인 지출과 달마다 사용하는 금액이 크게 달라지는 변동 지출. 특정한 달이나 계절 또는 명절 등에 추가적으로 발생하는 연간 비정기 지출 등으로 나눌 수 있습니다.

마지막으로 수입에서 이 모든 지출을 뺀 나머지를 월 잉여자금으로 보고 잉여자금이 플러스 될 경우 바로 저축으로 이어지게 합니다. 

선 저축 습관과 효율적인 돈 관리를 위해서는 통장을 크게 네 가지로 세분화할 수 있는데 월급 통장과 소비 통장, 예비 자금 통장과 오아시스 통장으로 나눌 수 있습니다. 월급 통장은 저축, 보험 등의 자동이체의 용도로 소비 통장은 당월의 소비 예산을 보관하는 용도로 활용하고 고정적인 월급 외 보너스 소득을 보관하는 예비 자금 통장과 여행이나 각종 이벤트 등의 비정기 지출을 보관하는 오아시스 통장을 추가로 관리합니다. 

이렇게 되면 돈의 흐름을 파악하기 용이하기 때문에 소비를 통제하는 힘이 생기고 이는 저축으로 이어지는 선순환 구조를 만들 수 있습니다. 

스스로 판단하는 경제 통찰력

경제 전문가들의 예측이 빗나가는 데에는 크게 두 가지가 있는데, 하나는 일반적인 정보와 이론을 이용하기 때문이고 또 다른 하나는 경제 시장은 항상 예상된 정보를 매우 빠르게 반영하기 때문입니다. 

우리는 흔히 떠도는 정보들, 흔히 ‘서울의 집값이 떨어졌다’ 등의 뉴스와 다른 사람들의 이야기만으로 투자를 망설이는데 이처럼 광범위한 평균치 값으로 판단한 정보로는 특정 지역의 상황과 정확한 수치까지는 가늠하기 어렵습니다.

때문에 우리는 떠도는 뉴스와 구조를 통해 전해 들은 정보에서 벗어나 자신의 상황과 자산 규모를 고려하여 스스로가 판단할 필요가 있습니다. 그리고 이를 위해서는 금융 지식이 필수적으로 뒷받침되어야 합니다. 금리, 환율, 주가 등은 당장의 우리 생활에 밀접한 관련이 없어 보이는 용어들이지만 이는 국가의 경제 상태를 보여주는 주요 지표들이기 때문에 항상 꾸준히 살펴보고, 친숙해질 필요가 있습니다.

매일의 경제 지표들을 항상 꾸준히 살펴보고 기록한다면 앞으로의 변화 추이까지도 대략적으로 예상할 수 있습니다. 그리고 이는 경제의 흐름을 파악하는 첫걸음이며 곧 재테크의 통찰력을 기르는 힘입니다. 

현재 누릴 수 있는 자유를 억압하면서까지 돈을 모아야 하나 의문이 들 수도 있습니다. 하지만 돈을 모아야지만 누릴 수 있는 자유도 분명히 있습니다. 더욱이 혼자 앞으로의 생계를 꾸려나가야 하는 1인 가구에게 재테크는 떼려야 뗄 수 없는 필수적인 것입니다.

돈에 휘둘리지 않고 경제적 자립을 실현할 수 있도록 스스로에게 맞는 재테크 방법을 실천하시길 바랍니다.
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