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전국투자자교육협의회

내 나이가 어때서~세대별 ETF 투자전략

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*본문에 언급된 종목은 투자 추천이 아니라 내용 설명을 돕기 위한 것입니다.

최대한 적절한 ETF 상품군을 함께 찾아보도록 하죠!

일반적으로 20~30대의 사회초년생은 투자경험이 부족한 반면 향후 투자가능 기간이 길다는 특징이 있죠.

40~50대의 중장년층은 투자경험도 많은 편이고 투자여력도 큰 편으로 가장 중요한 시기라고 할 수 있습니다.

60대 이상의 노년층은 안정적이면서 현금흐름이 확보되는 투자방안을 ETF의 선택에 충분히 반영해야 합니다.

아직은 투자를 해 본 실전경험이 많지 않기 때문에 특정한 업종이나 테마에 투자하는 ETF보다는 KOSPI200과 같이 주식시장을 대표하는 지수를 추종하는 ETF에 가입하는 것이 좋습니다.

물론 꼭 국내 주가지수를 추종하는 ETF에 한정시킬 필요는 없어요.


어느 세대보다도 글로벌한 마인드를 가진 젊은 투자자들에게는 미국의 S&P500지수, NASDAQ100지수, 일본의 Nikkei225지수, 중국의 CSI300지수 등을 추종하는 해외투자 ETF도 좋습니다.


소액이라도 꾸준히 장기투자할 수 있는 사회초년생들은 기성세대보다도 적극적이고 장기적인 ETF 투자가 가능하다는 게 큰 장점입니다.  

이 배당소득세를 줄일 수 있는 꿀팁을 알려드리겠습니다.

바로 ISA계좌를 활용하는 겁니다.

ISA계좌는 순이익 200만 원까지 비과세 적용을 받을 수 있기 때문이죠.


또한, 총 급여가 5,000만 원(종합소득 3,500만 원)이라면 비과세 적용금액이 2배로 늘어나 400만 원까지 혜택을 받을 수 있기 때문에 특히 사회초년생에게는 꿀팁이 되겠죠?


ISA의 연간 가입금액은 2,000만 원까지이고 2021년까지만 가입이 가능하다는 점도 기억해 주세요!

일반적으로 중장년층은 투자자금이 가장 크고 사회활동을 한 경험이 있기 때문에 경제금융에 대한 감각도 다른 세대들에 비해서는 가장 발달한 시기라고 볼 수 있습니다.

그래서 본인이 가장 잘 알고 있는 업종이나 섹터에 투자하는 ETF에 가입하는 것이 어떨까요?


예를 들어 만약 자동차 업계에 수십 년간 근무하고 계신 투자자라면 업황에 대한 남다른 식견이 있을 수 있기 때문에 KODEX자동차와 같은 업종 ETF에 투자하는 거죠. 

2030세대들이 대체로 적극적인 투자성향을 보이고 있고, 6070세대들이 대체로 보수적인 투자성향을 보인다면 4050세대들은 상당히 다양한 투자성향을 가지고 있습니다.


그렇기 때문에 다양한 선택이 필요할 수 있죠. 그래서 주식과 채권의 편입 비율에 따라 선택을 할 수 있는 혼합자산 ETF도 괜찮을 것 같습니다.


주식70%:채권30% / 주식50%:채권50% / 주식30%:채권70% 등 각자의 투자성향에 맞춘 다양한 투자전략의 혼합자산 ETF가 있어요.

연금저축계좌로는 연 400만 원, IRP계좌를 포함하면 최대 연 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.


그런데 세법 개정으로 50세 이상인 분들은 2022년 말까지 한시적으로 세액공제금액이 최대 900만 원까지 늘어났습니다.

이를 충분히 활용하면 꽤 큰 절세효과를 누릴 수 있답니다.

리츠(REITs) 등에 투자하는 국내외 부동산 ETF는 어떨까요?

소액으로 건물주가 되는 효과를 누릴 수도 있습니다.

또한 배당수익률과 배당성향이 높은 기업의 주식에 주로 투자하는 배당 ETF에 투자하는 것도 추천합니다.

보수적인 투자자의 경우에는 주식이 아닌 채권에 투자하는 채권형 ETF도 고려해볼 수 있습니다.

채권형 ETF는 한국국채, 미국국채에 투자하는 ETF가 대부분이지만, 이외에도 국채보다 상대적으로 수익률이 높은 회사채에 투자하는 ETF들도 상장되어 있기 때문에,
보수적 투자자가 고를 수 있는 
선택의 폭이 넓다는 것도
잊지 마시기 바랍니다.

65세 이상일 때, 가입할 수 있는 비과세종합저축계좌는 가입원금 5,000만 원 한도로 이자소득세 및 배당소득세 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.


2020년 12월 31일까지만 가입이 가능하니까 서두르세요.


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전국투자자교육협의회

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