전국투자자교육협의회

A. 이춘재(시니어) : 여유자금이 100만 원 정도 생긴다는 그런 생각은 안 해오고 살았는데, 그런 질문을 해주시니까 고민스러운 상황입니다.

그런데, 제가 최근에 경제 및 재무 분야에 대한 공부를 하고 깨달은 것이 100만 원을 가만히 저축해놓는다고 해서 그게 능사가 아니라는 것이에요.

이 100만 원도 충분히 잘 투자하고, 잘 보존하면 노후생활에 상당한 도움이 될 거란 것을 깨닫게 되었어요.

경제 지식이 좀 높아진 거죠. 그래서 배운 데로 한 50% 정도는 안정적인 저축상품을 고민할 것이고, 나머지 50% 정도는 아주 위험하지 않은 투자 상품을 찾아서 투자해보고 싶습니다.

A. 송영욱(전문가) : ‘노후 자산관리는 안전하게 하라.’ 그렇게 얘기를 많이 하는데, 그렇게 하는 게 당연히 맞습니다. 그런데, 문제는 지금의 상황은 그렇지 않다는 거죠.

예금금리 추이를 보시면, 1960년대는 예금금리가 20%대였어요. 70년대에는 한 17%, 80년대는 11%, 그다음에 90년대는 한 10% 정도 되는데, 외환위기 맞을 때는 한 18%, 20%까지 올라가기도 했었습니다. 지금은 2% 시대입니다. 

과거에는 예금만으로도 금리가 많이 나오니까 그것으로 충분히 노후 자산관리를 할 수 있었습니다. 하지만, 지금은 2% 시대여서 예금만으로 자산을 관리한다는 것은 현실에 맞지 않습니다. 

우리가 어렸을 때 주판으로 계산했잖아요? 요즘 주판 계산하는 사람 없는 것처럼, 고금리 시대에는 예금이 적절했지만 지금은 예금이 적절하지 않습니다.

물론 예금을 무조건 배제할 건 아니지만 100% 예금만을 하는 것은 적절하지 않습니다.

그래서 노후자금 관리할 때도 그런 예금과 같은 저축형 상품뿐만 아니라 투자형 상품에도 관심을 가져야 됩니다.

물론 투자형 상품이 위험합니다. 위험한데, 위험에 대한 안전장치를 만들어가는 공부를 계속하면 상대적으로 안전한 투자를 할 수 있게 됩니다. 

A. 송영욱(전문가) : 투자를 시작할 때는 위험 관리 방법을 알아가면서 점점 투자를 늘리는 것이 좋지 한번에 투자로 전환하는 것은 실패할 확률이 너무 높습니다. 

우선, 위험을 방지하는 안전 장치 두 가지에 대해서 알아보겠습니다.

첫번째, 적립식 투자를 통한 시장 위험 방지.

시점을 나눠, 하루에 전부 다 투자하지 말고, 이번 달에 10분의 1, 다음 달에 10분의 1, 그다음 달에 10분의 1 이렇게 시점을 분리하면 위험이 점점 줄어듭니다. 

이런 방법을 적립식 투자라고 합니다. 

처음 투자를 시작할 때는 적립식 투자를 먼저 고려해 보기 바랍니다. 

두번째, 분산 투자로 개별 위험 방지.

적립식 투자로 많이 하는 방법으로 적립식 펀드투자가 있습니다. 펀드는 일반적으로 한 종목에 투자하는 게 아니라 보통 40~100종목에 투자합니다. 

그래서 적립식 펀드투자는 개별 위험을 막은 안전장치가 있는 금융상품이라 할 수 있습니다.

A. 송영욱(전문가) : 제가 추천할 포트폴리오는 3가지 입니다. 첫 번째 절세형, 두 번째 수익형, 세 번째 절충형 3가지로 말씀드리겠습니다.

① 절세형

 - 연금저축(35만 원) : 관련 세법 충족시 세액공제

 - 퇴직연금 IRP(25만 원) : 700만 원까지 세액공제

 - 주식형펀드(25만 원) : 종목 분산투자, 수익성 추구

 - 보장성보험(15만 원) : 상해&건강 대비

② 수익형

 - 가치주펀드(25만 원) : 저평가 된 주식에 투자되는 펀드(장기투자 중요)

 - 성장주펀드(25만 원) : 성장성이 큰 주식에 투자되는 펀드(대세 상승기 고수익 기대)

 - 배당주펀드(25만 원) : 고배당주 주식에 투자되는 펀드(안정적 수익, 보수적 투자)

 - 인덱스펀드(25만 원) : 주식시장과 동일하게 수익률이 나는 펀드

③ 절충형

 - 연금저축(35만 원) : 관련 세법 충족시 세액공제

 - 퇴직연금 IRP(25만 원) : 700만 원까지 세액공제

 - 가치주펀드(25만 원) : 저평가 된 주식에 투자되는 펀드(성장주펀드보다 안정적 수익)

 - CMA(20만 원) : 수시입출금이 가능한 금융상품

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