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[액티브시니어 #04]매월 25일, 항상 그곳에 있었던 나의 소득! '월급'이 없어지던 날

조회수 2019. 4. 4. 10:38 수정
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※ 본 포스트는 전문가의 의견(개인 의견)을 예로 든 것으로 모든 상황에 적용하거나 일반화할 수 없습니다. 실제 자산관리는 본인의 신중한 투자 판단 및 책임하에 실행하여 주시기 바랍니다.

A. 이춘재(시니어): 월급이 안 나오면서 제가 느낀 것은 ‘아.. 월급이 이렇게 소중한 거였구나..’ 매월 살림살이 규모는 일정하게 나가게 돼있는 상황이었습니다.



제가 이제 봉급을 받아오지 못하게 되는 상황이 되다 보니까 그동안 한두 푼 모아둔 자산이라는 게 정말로 금세 달아버리고, 그래서 미래가 더욱더 불안해지는 상황까지 가서 ‘작은 일이라도 은퇴 이후에 하는 그런 사람들이 준비를 잘한 사람이구나.’라는 생각이 퍼뜩 들었습니다.

그래서 일을 해야겠다는 그런 마음이 당연히 생겼습니다. 그리고 제 재무 상황을 다시 점검해야 보아야겠다고 생각이 들었습니다.

A. 송영욱(전문가): 많은 직장인들이 마이너스 통장을 쓰는 이유 중 첫 번째는 사교육비가 있습니다. 사교육비가 사실 부모의 마음이라고 생각해서 많이 지출을 하는지는 모르겠지만 제가 볼 때는 가성비가 가장 낮은 지출 중에 하나라고 생각을 합니다. 일단은 사교육비 부분에서 지출을 줄여야 할 것 같습니다.


두 번째는 보험 문제입니다. 친구들 부탁으로 가입하고, 이모님 부탁으로 가입하고, 보험을 너무 많이 가입을 합니다. 사실 보험으로 나가는 지출이 꽤 됩니다. 그래서 사교육비와 보험비 2가지를 한번 꼭 확인해 볼 필요가 있습니다.

A. 송영욱(전문가): 네. 보험도 문제가 될 수 있습니다. 한 사례를 통해 말씀드리겠습니다. 사례자는 25년 동안 공기업에서 일하며, 팀장이며 고액 연봉자입니다.


하지만 모아놓은 돈은 없고 마이너스 통장만 있는 겁니다. 그래서 봤더니 보험을 엄청나게 가입하고, 사교육비 지출로 20년 동안 모아놓은 돈이 없었던 것입니다. 사례자의 표를 보고 말씀드리겠습니다.

표를 보시면 보험을 37개를 가입해서 보험료가 약 190만 원 정도 되었습니다. 보험료 다이어트를 통해 50만 원으로 줄였습니다. 사례자의 보험료를 줄임으로써 보험료는 1/3로 줄이면서 보장 혜택은 더 커지게 되었습니다.


사례자 분이 다행스럽게 연금이 기존에 98만 원이나 들었어요. 거의 100만 원 정도의 연금. 어떻게 보면 노후 대책은 잘 하신 거죠. 기본적으로 공기업에 오래 계셔서 국민연금이 대신 많이 확보가 되어 있고 퇴직연금도 많이 확보가 되어 있었습니다.


별도로 보험을 이렇게 많이 가입할 필요가 없었습니다. 보험을 많이 가입하면 돈이 묶여서 비효율적입니다. 보험료를 줄이고 나니까 그 나머지 부분을 충분히 종잣돈으로 활용할 수 있게 되었습니다.

A. 송영욱(전문가): 앞선 사례자의 보험 다이어트를 통해 얻은 종잣돈으로 적금이나 펀드를 넣었을 때 10년 후 금액을 상정해 보았습니다.

만약에 기존의 보험료를 계속 유지하는 경우 10년 후에 보험료로만 2억 2천만 원 정도가 나가게 됩니다. 보험 다이어트를 통해 138만 원 정도의 여유자금이 생기고 보험료를 한 30~50만 원 정도만 나가게 하면 10년 후에 보험료로 나가는 것은 약 6,200만 원 정도가 됩니다.

그러면 약 1억 8천만 원 정도가 남습니다. 여유자금을 펀드에 투자하면 2억 원이 넘게 종잣돈이 생기게 됩니다. 똑같이 월급에서 보험 다이어트만 해도 한 10년 정도 지나면 2억 원 정도의 종잣돈이 생기는 겁니다.

보험을 대부분 젊었을 때는 가입을 하지 않다가 나이가 드신 후 건강 걱정이나 식구들 걱정, 은퇴 걱정 때문에 보험을 많이 가입하는 경우가 많습니다.

문제는 너무 비대해진다는 것이고, 중복된 보험이 많아지게 되는 것입니다. 그래서 확실하게 보험 다이어트를 하면 지출 부분에서 마이너스 되는 부분을 상당 부분 상쇄시킬 수 있을 것이라 생각됩니다.


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