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금융감독원

낮은 보험료 VS 해지환급금, 당신의 선택은?

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여러분은 보험을 어떤 기준으로 선택하시나요?

넓은 보장범위, 저렴한 보험료 등 다양한 요인들을 고려하실 텐데요, 혹시 해지환급금 여부도 확인 하시나요?

해지환급금이란, 보험계약을 중간에 해지하는 경우 보험사가 보험계약자에게 돌려주는 돈을 말합니다. 해지환급률은 보험상품마다 다르기 때문에 보험 가입 시 꼭 고려해봐야 할 사항 중 하나인데요, 최근 해지환급금이 없거나, 해지환급금이 일반 보험상품보다 적은 무(저)해지환급금 보험상품의 판매가 빠르게 증가하는 추세를 보이고 있습니다.

무(저)해지환급금 보험상품은 일반 보험상품보다 보험료가 낮은 반면, 보험계약을 보험료 납입이 완료되기 전에 해지할 경우 위에 설명한 해지환급금이 전혀 없거나, 일반 보험상품보다 해지환급률이 30~70%가량 적은 보험상품입니다.

보험료가 싸다는 이유로 잘 알아보지 않고 해당 상품에 가입하게 된다면, 향후 보험을 해지하는 일이 생길 경우 후회하게 되실 수도 있는데요, 따라서 보험에 가입할 때는 보험상품 별 성격과 특성을 정확하게 알고 가입하는 것이 중요합니다.


오늘은 무(저)해지환급금 보험상품에 대한 소비자분들의 이해도를 높이기 위해, 무(저)해지환급금 보험상품의 특징 및 가입시 유의사항을 안내하고자 합니다!

무(저)해지환급금 보험상품의은 2015년부터 판매가 시작되어 판매가 빠르게 증가하는 추세를 보이고 있는데요. 주로 종신보험, 치매보험, 암보험 및 어린이보험 등의 보장성보험을 무(저)해지환급금 보험상품으로 판매하고 있으며, 2019년에도 3월까지 무려 총 4백 5만 2천건의 계약이 체결되었다고 합니다.

무(저)해지환급금 보험상품의 주된 특징은, 보험료 납입이 완료되기 전에 해지할 경우 해지환급금이 없거나 일반 보험상품보다 적다는 것 입니다. 하지만, 해지환급금이 일반 보험상품보다 적은 만큼 보험료는 일반 보험상품보다 낮아진다는 장점이 있습니다.

예를 들어, 보험 계약을 보험료 납입이 완료되기 전에 해지한 경우 ⓛ해지환급금이 일반상품 대비 50%인 경우 보험료는 9.8% 낮으며, ②해지환급금이 없는 경우는 보험료가 21.9% 낮습니다. 표를 통해 한눈에 알아보도록 하겠습니다.

보험료와 해지환급금은 모두 보험상품 가입 시 중요하게 고려해야 할 사항입니다.


따라서 가입 시 신중하게 생각하여 자신의 상황에 맞는 상품에 가입하는 것이 중요하겠죠?

무(저)해지환급금 상품은 보험료는 일반 상품보다 저렴하고 만기 시 환급금은 동일하기 때문에, 보험소비자가 보험계약을 보험료납입 만기까지 유지한다면 일반 상품보다 무(저)해지환급금 상품을 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.

하지만 보험료납입 기간을 채우지 못하고 보험계약을 중간에 해지할 경우, 해지환급금이 전혀 없거나 일반 보험상품보다 적다는 사실을 반드시 유념하고 자신의 상황에 맞는 조건의 상품을 선택해야 합니다.

예시와 같이 무해지환급금 보험상품은 보험료납입 기간 20년을 채우지 못하고 해지하는 경우 해지환급금을 전혀 받지 못합니다. 


보험상품에 가입할 때는 본인의 향후 예상소득 등을 고려하여 보험계약을 계속 유지할 수 있을지를 생각해보고 보험가입여부를 신중하게 결정해야 합니다.

목돈 마련이나 노후 연금 등을 목적으로 보험가입을 고려하시는 분들이 계실텐데요, 이런 경우에는 무(저)해지환급금 보험상품은 피해주시는 것이 좋습니다.

일반적으로 보험회사는 종신보험, 치매보험, 암보험 및 어린이보험 등 주로 보장성보험을 무(저)해지환급금 상품으로 판매하고 있기 때문에 저축목적의 저축성보험과는 가입 목적이 상이하기 때문입니다.

그러므로 보험소비자가 목돈 마련이나 노후 연금 등을 목적으로 보험에 가입하려는 경우에는 본래의 취지에 맞게 저축성보험이나 연금보험에 가입하는 것이 보다 합리적인 선택이겠죠?

무(저)해지환급금 보험상품은 일반 보험상품과 비교했을 때 해지환급금이 없거나 적을수록 보험료가 낮아집니다. 하지만 보험판매자가 낮은 보험료 등 유리한 사항만을 강조할 수 있습니다.

따라서 보험소비자는 보험판매자가 저렴한 보험료를 강조하며 가입권유를 할 경우 보장범위 뿐만 아니라 해지환급금 규모 등을 함께 살펴볼 필요가 있습니다.

보험가입시 해지환급금 관련 사항을 정확하게 인지하지 못하여, 추후 사정에 따라 보험을 해지하게 될 경우 후회하는 경우가 종종 발생하는데요,

보험회사는 통상 무(저)해지환급금 상품 판매시 상품안내장 등을 통해 보장이 동일하거나 유사한 일반 보험상품과 보험료 및 해지환급금 수준을 비교하여 안내하고 있으니,

보험약관 및 상품안내자료를 통해 보험료, 기간별 해지환급금 수준 등을 꼼꼼히 살펴보고 해당 상품의 특성을 정확하게 이해한 후 자신의 현재, 향후 상황에 맞는 보험상품에 가입하세요!

지금까지 무(저)해지환급금 보험상품의 특징과 가입시 유의사항에 대하여 알아보았습니다.​


보험소비자는 무(저)해지환급금 보험상품을 통해 동일한 보험보장을 기존 보험상품보다 낮은 가격에 제공받을 수 있고, 경제적 부담을 완화할 수 있습니다.

하지만 자신의 상황을 고려하지 않고 보험상품에 가입하거나 보험상품의 특성을 이해하지 못하고 가입하는 경우, 향후에 보험을 해지해야 하는 일이 생겼을 때 후회할 수 있습니다.

따라서 보험료와 해지환급금등을 고려하여 보험소비자의 선호, 상황에 맞는 상품에 가입할 수 있도록 가입 시 신중하게 체크해보세요!

또한 금융감독원에서는 보험판매자가 무(저)해지환급금 보험상품을 권유할 때 해지환급금이 없거나 일반 보험상품보다 적을 수 있다는 보험상품의 특성을 제대로 알리지 않을 경우 불완전 판매가 발생할 수 있다는 것을 고려하여, 보험소비자에게 불이익이 발생하지 않도록 관련 보험안내자료 개선 등 보험상품 제도를 지속적으로 개선하고 불완전 판매 여부에 대한 점검을 강화할 계획이니 지켜봐주시기 바랍니다!

지금까지 금융감독원 대학생 기자단 17기 이지수였습니다.

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