브로콜리

부자가 되기 위해선 목돈이 필요하다는 말 귀에 박히도록 들으셨죠. 목돈을 활용하는 방법은 다양하지만 목돈을 모으는 방법은 단 한 가지입니다. 그냥 무조건 아끼고 닥치는 대로 예적금 통장에 넣어두는 것이죠. 하지만 자신의 상황을 생각하지 못하고 만드는 예적금 통장은 결국 해지하게 됩니다. 실제로 3명 중 1명은 적금을 해지한다는 통계자료도 있습니다. 그럼 어떻게 저축해야 좋을지 브로콜리와 함께 강제저축법을 알아봅시다.

목돈을 모으기 위한 강제저축, '얼마나 할까' 정하는 것이 첫 번째입니다. 보통의 사람들은 전체 소득 대비 얼마나 저축을 하고 있는지 참고하여 추산해봅시다.

신한은행 보통 사람 보고서(2019)에 따르면 가구 별 소득 대비 저축 비율은 24%입니다. 여기서 나이대별로 확인해보면 20대는 33.5%, 30대는 26.4%, 40대는 23.2%, 50대는 22.2%입니다.

보통 목돈을 처음 만드는 사람들은 20대에 집중될 테니 20대 지표에 주목해보겠습니다. 저축은 33.5%, 잉여는 12.6%입니다. 목돈을 만들기 위해선 잉여 자금은 사치입니다. 저축과 잉여를 모두 저축을 한다고 가정하면 46.1%를 저축할 수 있습니다. 추가로 소비를 20% 줄여 저축 비율을 9.6%가량을 높여보겠습니다. 그럼 전체 소득의 약 55% 정도를 저축 목표로 삼을 수 있을 것입니다. 부채 상환이 없을 경우 부채 상환 비율을 추가한 60%까지도 도전해볼 만하죠.

예를 들어 월급 200만 원, 부채가 없어 전체 월급의 60%를 저금한다고 생각해보겠습니다. 소비할 수 있는 금액은 80만 원 저축해야 할 금액은 120만 원입니다. 주거비가 고정적으로 나가는 상황이라면 어렵겠지만 부모님과 함께 사시는 분이라면 가능하죠. 저축 비율에 대한 명쾌한 답은 없으나 자신의 상황에 맞는 비율을 위 정보를 기반하여 추산해볼 수 있습니다.

저축 금액을 정했으면 저축 방법을 생각해야 합니다. 저축에는 리스크도 낮고 접근도 쉬운 적금이 가장 좋습니다. 더 좋은 방법이 있을 수 있으나 목돈을 굴리실 예정이고 장기적인 저축 계획에 감이 없는 분들에게는 더욱 적금을 추천합니다.

그럼 적금을 어떻게 고르냐가 중요하겠죠? 쉬운 예시를 통해 정기적인 지출(주거비, 부채 상환 등) 이 회사 출퇴근 외에는 없는 A 씨가 있다고 가정하겠습니다. 월급 200만 원에서 150만 원을 저축을 위해 150만 원 적금 통장을 만들었습니다. 과연 A 씨가 적금을 해지할 확률을 얼마나 될까요? 근검절약이 습관화된 사람이 아니라면 십중팔구 3개월 내 해지하게 될 것입니다. 무리한 강제저축을 할 때는 아래의 3가지 기준을 확인해보세요.

2. 자유적립식 상품을 고르자.

30만 원짜리 적금을 5개를 만기 시까지 유지하기 위해 자유적립식 상품을 추천드립니다. 처음에는 자유적립식의 최고 한도를 자동이체로 설정해둡니다. 후에 무리한 저축으로 소비가 어려울 땐 자동이체를 해지하고 현재 수준에 맞춰 자동이체 금액을 조정하면 됩니다. 이렇게 점진적인 조정을 할 시 모든 적금 통장을 끝까지 유지할 수 있습니다.

3. 만기는 6개월에서 12개월 내의 상품을 고르자.

사실 만기는 선택사항입니다. 하지만 보통 강제저축이 어려운 분들은 적금을 해지할 확률도 높습니다. 따라서 만기까지 유지하는 기쁨을 느끼기 위해 가능한 짧은 만기의 ㅁ상품을 고르세요. 긴 기간이 금리가 높다는 말에 현혹되지 마시고 저축 금액이라는 목표에 집중하세요.

강제저축에서 가장 중요한 것은 선저축 후지출입니다. 지출 후 자율 입출금 예금 통장에서 자동이체를 설정하시지 마시고 월급계좌에서 월급일에 맞춰 자동이체를 설정하셔야 합니다. 선저축 후지출을 통해 돈이 도는 상황이 아닌 돈이 쌓이는 상황을 만드시길 바랍니다.